به گزارش پایگاه اطلاع رسانی دولت به نقل از شادا، علی صالح آبادی رئیس کل بانک مرکزی در کنفرانس «تحول دیجیتال، بانک و بیمه» که در کتابخانه ملی ایران برگزار شد، با اشاره به اهمیت تحول دیجیتال در نظام های مالی و بانکی گفت: برنامه بانک مرکزی بهره برداری از تحول دیجیتال در حوزه سیاستگذاری، نظارت و عملیاتی است؛ تحول دیجیتال صرفا ناظر بر مکانیزه کردن ابزارهای پرداخت نیست و تحول در فرآیندها را نیز شامل می شود، یعنی هم ابزارها و هم فرآیندها را باید به روز کنیم.

وی  در خصوص نقش تکنولوژی در بخش بانکداری ایران نیز بیان کرد: بانک مرکزی در حوزه دیجیتال دارای نقشه راه در همه بخش هاست و پروژه های متنوعی در حوزه کسب و کار و نظام های پرداخت، سیاست پولی، نظارت بر بانک  ها و موسسات اعتباری، خدمات بانکی به و فناوری های زیرساختی را با نگاه تحول در ابزار ها و فرآیندها در دستور کار دارد و دنبال می کند.

رئیس کل بانک مرکزی عملیاتی کردن قانون چک را یکی از پروژه های مهم در حوزه فناوری دیجیتال در بانک مرکزی و شبکه بانکی در یکسال گذشته خواند و گفت: قانون جدید  چک تحولی در فرآیندها ایجاد کرد و زیرساخت هایی را در این قانون ایجاد کرد که با استفاده از فناوری دیجیتال، چک میزان چک های برگشتی به طرز محسوسی کاهش یافته و چک به عنوان یکی از ابزارهای پرداخت اعتبار خود را دوباره بازیافت.

رئیس شورای پول و اعتبار ابراز کرد: یکی از موضوعاتی که اجرای قانون چک به لحاظ فناوری با پیچیدگی همراه بود، اینکه، مسدود کردن کسری چک در تمامی حساب های فرد صادرکننده در شبکه بانکی به میزان مبلغ چک یکی از پیچیده ترین فرآیندها در عملیاتی کردن قانون چک بود که با کمک فناوری دیجیتال این بند قانون نیز اجرایی شده و امروز قانون جدید چک به صورت کامل در کشورما عملیاتی شد.

رئیس کل بانک مرکزی همچنین گفت: ساماندهی پایانه های فروشگاهی در تعاملی که با سایر بخش ها که باید انجام می دادیم و معطل بود، اکنون عملیاتی شده است.

صالح آبادی با اشاره به اهمیت حوزه نظارت بر بانک ها به عنوان یکی از محورهای اصلی فعالیت بانک مرکزی تشریح  کرد: برنامه بانک مرکزی استفاده از فناوری دیجیتال برای اجرایی کردن نظارت هوشمند مبتنی بر کنترل های پیشینی است تا از معایب نظارت پسینی که ایراداتی متعددی دارد و باید از این مساله بر حذر باشیم.

رئیس کل بانک مرکزی با اشاره به پرداخت تسهیلات به عنوان یکی از مهمترین کارهای متداول در نظام های بانکی گفت:  سامانه‌هایی در این بخش در بانک مرکزی در حال گسترش است و هم اکنون نیز در حال استفاده است، که ما قوانین نظارتی خود را بر این سامانه ها تعبیه می کنیم و زمانی که قرار است تسهیلاتی پرداخت شود، در این سامانه کنترل ها انجام می شود و در صورت تایید سامانه تسهیلات پرداخت می شود. اگر این قواعد رعایت نشود امکان پرداخت تسهیلات را همین سیستم نمی دهد.

 وی همچنین، مساله سود سپرده ها و خلق پول بانک ها، را یکی از موضوعاتی دانست  که باید سیستم برآنها نظارت کند.

صالح آبادی در ادامه بیان کرد: نظارت بر مصرف تسهیلات بانکی یکی از ایراداتی است که به بانک مرکزی وارد است که در بانک بر اساس برخی مستندات تسهیلاتی را دریافت می کنند و این وام ها در جای خود مصرف نمی شود. با عنوان تولید می گیرند اما جای دیگر استفاده می شود. در این شرایط باید چه کار کنیم؟ که در این شرایط پیاده سازی XPRL مبتنی بر نظارت بر اجزای صورت های مالی بانک ها مطرح و بانک مرکزی بر این موضوع اشراف پیدا می کند و اکنون آن را دنبال می کند.

رییس کل بانک مرکزی توسعه شمولیت مالی با هدف دسترسی مطلوب مشتریان به خدمات بانکی را نیز از دیگر اهداف بانک مرکزی برشمرد و عنوان کرد: بیش از 90درصد افراد بالای 18 سال حساب بانکی دارند و از ابزارهای پرداخت الکترونیکی استفاده می‌کنند لذا اگر در این شاخص خود را با کشورهای منطقه مقایسه کنیم وضعیت خوبی داریم . همچنین 99.9  درصد خدمات بانکی امکان ارائه به صورت غیرحضوری را داراست و ماهانه بیش از 3 و نیم میلیارد تراکنش در بستر نظام های پرداخت در شبکه بانکی انجام می شود.

وی سپس افزود: در حوزه پرداخت تسهیلات از حد استاندارد فاصله داریم و با پیاده سازی فناوری لندتک به دنبال گسترش شمولیت مالی در این حوزه نیز هستیم.

رئیس شورای پول و اعتبار حمایت از فناوری های نوآورانه مالی را از دیگر برنامه های بانک مرکزی در حوزه تحول دیجیتال برشمرد و گفت: از چندماه گذشته با هماهنگی شرکت خدمات انفورماتیک سندباکس حمایت از فناوری های نوین مالی و موضوع بانکداری باز، پیگیری می شود.

وی با اشاره به اهمیت حکمرانی داده در بانک مرکزی گفت: اطلاعات متعددی از انواع تراکنش ها در شبکه بانکی وجود دارد که بانک مرکزی حکمرانی دیجیتال را امکان پذیر کرده است و هر چیزی در شبکه بانکی رخ دهد، اطلاعاتش در اختیار ماست.

صالح آبادی با تاکید بر اجرایی کردن حکمرانی ریال عنوان کرد: در حوزه تحریم ها، یکی از دلایلی که کشورها قوانین تحریم ها را رعایت می کنند به دلیل حکمرانی ارز است چرا که وقتی یک دلار در دنیا جابجا می شود، نهادهای ذیربط در سازمان های جهانی و یا آمریکا آن را رصد کرده و از آن خبر دارند. در این شرایط، موضوع حکمرانی ریال یکی از محورهای موردبحث در بانک مرکزی است که اگر به درستی انجام شود، هم شفافیت در شبکه بانکی بیشتر شده و هم پولشویی، تقلب و فساد به میزان قابل توجهی کاهش پیدا می کند. همچنین فناوری های نوین، زنجیره بلوک، قرارداد دیجیتال نیز در راستای تحقق حکمرانی ریال به ما کمک می کند.

رئیس کل بانک مرکزی تصریح کرد: آنچه در شبکه بانکی و بانک مرکزی دنبال می شود، این است که در حوزه سیاست گذاری، نظارت و عملیات بانکی رابطه بانک مرکزی یک رابطه شفاف و مبتنی بر حکمرانی ریال باید باشد و همچنین رابطه بانک ها و مشتریان بسیار حائز اهمیت است از این جهت، هدف دسترسی بدون مراجعه حضوری به شعب باید محقق شود. در حال حاضر 20  هزار شعبه در سرار کشور فعالیت دارد که همچنان قابلیت کاهش را دارد و با فرهنگ سازی و استفاده از بسترهای فنی و مکانیزه کردن خدمات به دنبال گسترش استفاده از این ابزارها هستیم.